Bancarrota Personal

En general, existen tres tipos de Bancarrota que son los mas comunes y que usted puede considerar. Estos son el capítulo 7, capítulo 13, y en circunstancias limitadas, capítulo 11.

Una bancarrota del capítulo 7 en general, se puede considerar y aplicar a su caso si usted no tiene una gran cantidad de dinero, pertenencias personales o bienes inmuebles de valor significativo. Entonces, con el fin de calificar para el capítulo 7, sus finanzas personales se aplican a una “prueba de medios” para determinar si sus ingresos son suficientemente bajos y si los gastos de su hogar son suficientemente altos como para que pueda presentar la bancarrota bajo este capitulo. En términos generales, puede calificar para el capítulo 7, si bien su ingreso familiar es menor que el ingreso promedio en el estado, o si tiene una gran cantidad de gastos, tales como cuidado de niños, pagos de manutención, pagos de hipoteca o impuestos relativos a sus ingresos. Una vez que califique bajo las condiciones de recursos, siempre y cuando haya sido honesto con sus acreedores y el tribunal, es posible que se termine con la bancarrota después de tan sólo tres meses, y recibe una “eliminación”, o el perdón legal de gran parte de su deuda.

Una persona con derecho a un capítulo 7, pero que tiene activos que superan las excepciones permitidas en virtud de la ley de quiebra todavía puede ser capaz de presentar el capítulo 7, pero que pueden producir esos bienes quitados por el fiduciario que administra la quiebra.

Una bancarrota del capítulo 13 está disponible para aquellas personas que hacen demasiado dinero y no califican para una bancarrota del capítulo 7, o que quieren mantener la propiedad o pertenencias personales que tendrían que ser manejadas por un fiduciario (administrador) a presentar en el capítulo 7. A diferencia del capítulo 7, un capítulo 13 requiere una persona para hacer pagos al fiduciario (administrador) por un período de 3 a 5 años. Después de ese tiempo, el balance de lo que se le debe a muchos de los acreedores puede ser “descargada”.

Sin embargo, un capítulo 13 permite a la gente en general, presentar sólo si tienen la deuda no garantizada de menos de $ 360.475 o deuda garantizada (tales como hipotecas y préstamos para automóviles) de menos de $ 1.081.400. Cuando la deuda supera esta cantidad y el capítulo 7 no es una opción, un capítulo 11 tendría que ser presentado. Una bancarrota del capítulo 11 es más complejo que un capítulo 13 y del mismo modo, más costoso.

La suspensión automática – El primer paso para un nuevo comienzo

Una de las principales razones de nuestras leyes de bancarrota del consumidor, como se indica por el Congreso y los tribunales, es proporcionar a las personas con un “nuevo comienzo”. ¿Qué significa eso exactamente?

Lo primero que hace una bancarrota es proporcionar un alivio inmediato una vez que se haya presentado la solicitud de quiebra. Eso significa que una vez que se presenta, las puerta se cierra sobre sus acreedores y se le da protección inmediata. En la mayoría de los casos, los acreedores no pueden llamar o escribir a usted. Cualquier demanda presentadas contra usted debe parar. Las ejecuciones hipotecarias y embargos de salarios se suspenden. Económicamente, se le permite respirar de nuevo!

Este período de alivio se llama la “suspensión automática”, que en esencia es una orden judicial que automáticamente se introduce mediante la presentación de la petición. La presentación “detiene” o impide a cualquiera de sus acreedores a tomar su dinero o su propiedad. Todo acreedor que hace caso omiso de esta ley puede ser considerado en desacato y puede ser responsable de sanciones, multas, daños y perjuicios. (La suspensión automática no se aplica a todos los acreedores. Por ejemplo, no impide el cobro de pensión alimenticia o manutención, tampoco obligaciones contra el dinero que ha recibido o propiedad que adquirió después de haber presentado).

Hay situaciones en las que el acreedor, en particular una compañía de hipotecas, puede solicitar el permiso de la corte de bancarrota para continuar con su acción de ejecución. Esto sucede cuando la compañía hipotecaria presenta una moción solicitando “alivio” de la suspensión automática. En tales circunstancias, si la compañía hipotecaria muestra en la corte que usted ha dejado de hacer sus pagos de hipoteca y que su casa tiene poca equidad, el tribunal puede permitir que el prestamista siga adelante con su ejecución de una hipoteca, a pesar de que usted está en quiebra.

Lo que sucede después de presentar la quiebra depende de si usted presenta un capítulo 7 o capítulo 13.

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