Bancarrota Capitulo 13

Muchas veces una persona en problemas financieros, no quiere o no puede presentar una bancarrota del capítulo 7. Esto es puede ser por una variedad de razones, lo que podría deberse a que:

  • Usted está haciendo demasiado dinero en virtud de las condiciones de recursos para calificar para un capítulo 7
  • Tiene objetos de valor en su casa y puede perderlos al presentar el capítulo 7 
  • Su coche fue reposeido y desea recuperarlo para que pueda reestructurar su préstamo de coche bajo un “cram down”
  • Usted desea detener una venta de ejecución hipotecaria de su casa y ponerse al día en el pago
  • Usted necesita estructurar el pago de su deuda con el IRS

El Capítulo 13 está diseñado para personas con ingresos para pagar la totalidad o una parte de sus deudas durante tres a cinco años. Durante el período de tres a cinco años, los acreedores no pueden iniciar o continuar intentos de cobrar las deudas

En ciertos aspectos, un capítulo 13 funciona como un préstamo de consolidación de deuda. En lugar de tener que preocuparse de pagar cada uno de sus acreedores cada mes, se hace un solo pago mensual al fiduciario que administra su caso. Una vez que su plan está confirmado por el tribunal de quiebra, los acreedores se pagan con el dinero que paga el fiduciario. Dependiendo de las circunstancias, sus acreedores no garantizados (en general, tarjetas de crédito y cuentas médicas) se pueden pagar sólo un pequeño porcentaje de lo que en realidad les debe, con el saldo de su deuda con ellos dados de alta en la conclusión de su plan de tres a cinco años.

¿Cómo funciona el Capítulo 13 de quiebra?

Al igual que una bancarrota del capítulo 7, el caso se inicia con la presentación de una petición. El capítulo 13 de quiebra el deudor también debe presentar un “plan” que explica cómo se manejara a los acreedores durante la existencia tres a cinco años del plan. El plan incluirá detalles de que tanto dinero planea pagar el deudor a el fiduciario cada mes, si hay alguna propiedad del deudor que será entregado, si el deudor tiene previsto para “curar” las cantidades vencidas contraídas con la compañía de hipoteca, si el deudor quiere reestructurar un préstamo de coche a través de un “cramdown”, y cuánto, si es que aplica el caso, los acreedores de deudas no aseguradas recibirán por el fiduciario.

Después de que se presenta la petición, se designará a un administrador para administrar el caso. El fiduciario llevará a cabo una reunión entre los acreedores y los deudores después de que se presentó la petición. Después de la reunión, habrá una audiencia para el plan de pago del deudor, que debe ser presentada con la petición o poco después de que se presentó la petición. Dentro de los 30 días después de presentar el caso, el deudor debe comenzar a hacer pagos al fiduciario. El fiduciario recibirá pagos fijos del deudor para los acreedores de acuerdo con el plan. Los acreedores pueden no recibir el pago total de sus créditos, dependiendo de qué tipo de reclamaciones están involucrados.

También, al igual que una bancarrota del capítulo 7, una audiencia llama a una “reunión de acreedores” y se lleva a cabo dentro dentro de treinta días después de la declaración de quiebra. Si el fiduciario, después de examinar el deudor bajo juramento y revisar la documentación financiera, está convencido de que el deudor es honesto y que el plan es en el mejor interés de los acreedores, la audiencia llega a su fin.

Los acreedores se dan entonces la oportunidad de oponerse al plan. Si no se recibe ninguna objeción, el caso se programa para una audiencia de confirmación en ese momento, si el tribunal considera que el plan es en el mejor interés de los acreedores, será confirmado por el tribunal.

Una vez que todos los pagos se han realizado en el marco del plan del Capítulo 13, el deudor tiene derecho a una descarga (reducción de deudas). La descarga liberará al deudor de todas las deudas previstas en el plan. Algunas deudas no serán dadas de alta en el Capítulo 13, como por ejemplo las deudas por pensión alimenticia o manutención de los hijos, algunos impuestos, la mayoría de los préstamos estudiantiles, deudas de lesiones debido a conducir borracho del deudor, y las deudas relacionadas con una condena penal.

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